El gerente general del Banco Territorial, Juan Carlos Castañeda Archila, sostiene que los buenos niveles de cancelación y los indicadores saludables de morosidad, son dos puntales. Además, explica que se hace un constante estudio de los indicadores del país, para evitar crecer en inestabilidad.
El índice de la rentabilidad promedio de los bancos (margen de ganancias de acuerdo con la inversión) se ubica en el 23,50%, a junio del 2008, pero el Territorial maneja un índice de 56,18% ¿Cuál es la estrategia para tener esos indicadores?
Hay un crecimiento dinámico de los créditos de consumo y de tarjetas de crédito que están garantizados con indicadores saludables de morosidad, consistencia en la utilización de los préstamos y buenos niveles de cancelación. Además, se monitorea el comportamiento de los indicadores macroeconómicos para ver si no crecemos en un segmento que tieen índices de inestabilidad.
El año pasado cambiaron las reglas para cobrar las comisiones y servicios a los créditos de consumo, ¿cómo reemplazaron esos ingresos para mantener los altos niveles de rentabilidad y crecer en ese segmento?
Tuvimos una ventaja muy importante. Capitalizamos y planificamos un crecimiento de acuerdo con el tamaño del 30 %. Cuando vimos la amenaza de que se iban a reducir las tasas y costos en los servicios y comisiones, el reto del Banco Territorial fue reemplazar lo que se iba a perder por rentabilidad por volumen. Ahora no se creció por margen financiero sino por el volumen y se compensó mucho más para mantener la rentabilidad.
Pero es peligroso crecer aceleradamente en un mercado con tanto riesgo.
Las proyecciones son muy consensuadas y se enmarcan dentro de la realidad del país. El 80% de las operaciones de este banco están en Guayaquil y se dice que el 60% del mercado de consumo se concentra en Quito. Y si el Territorial no está en Quito quiere decir que tenemos todavía posibilidades de seguir creciendo. Así también en la Costa solo atendemos al 50 % del mercado, por lo que hay más para ampliarse.
Según la Superintendencia de Bancos, a junio pasado el Territorial registraba una morosidad en créditos de consumo del 9,39%,cuando el sistema se ubicaba en 3,97%, ¿por qué tienen esos niveles altos?
Hemos venido mejorando el nivel de morosidad de la cartera de consumo a pesar de estar en el segmento más complicado en términos de riesgos. La razón es muy sencilla y obedece a que uno de los pilares para tener un crecimiento ordenado es que se fortalecieron todas las herramientas de calificación de clientes, que permiten determinar el comportamiento del mercado, modelos que nos ayudan a detectar a los clientes menos riesgosos.
¿Cuánto invierte el banco para controlar la morosidad?
Se invierten cada año más de USD 200 000 solo en lo que corresponde al riesgo. Son herramientas que normalmente hay que actualizar constantemente. Se requiere de especialización y entrenamiento para que se puedan controlar la mora en niveles estándares de la industria.
¿Esas tecnologías son propias del banco o las adquieren en los mercados?
Es una mezcla. Un proveedor nos entrega la tecnología y el banco la adapta a sus exigencias. Se hacen a la medida de los bancos, pero las bases y fundamentos son propios de los proveedores.
Hoja de vida de Juan Carlos Castañeda
En lo académico. Ingeniero industrial. Especialista en investigación de mercados en la U. de Los Andes.
En lo profesional. Trabajó en la Red Multicolor en Colombia y gerente de Mastercard de Ecuador, Datafast, Ecuanet, entre otros.
Hora GMT: 18/Agosto/2008 - 05:00 Fuente: Diario EL COMERCIO Ciudad Quito
