Los 10 bancos en liquidación: Progreso, Préstamos, Finagro, Popular, Azuay, Unión, Tungurahua, Bancomex, Crédito y Solbanco, no lograron superar las cifras negativas en casi una década de saneamiento. La causa es que al déficit patrimonial inicial se sumaron las devoluciones a los depositantes que tuvo que afrontar el Estado, la mala calidad de los activos y la pésima cartera.
Un ejemplo claro es que la cartera total de las 10 instituciones en liquidación llegó a 1.506 millones de dólares, de los cuales $ 1.060 millones corresponden a los bancos de la Costa y $ 346 millones a los bancos de la Sierra, según los balances de la AGD a finales de 2007.
El mayor porcentaje (78%) corresponde a cartera vencida, es decir, con cero probabilidades de recuperación. Según las cifras, $ 918 millones pertenecen a cartera vencida de los bancos de la Costa y $ 263 millones son cartera vencida de los bancos de la Sierra. Eso significa que 1.182 millones de dólares son irrecuperables.
Un segundo rubro, que equivale al 16%, pertenece a cartera castigada, o sea, que hay pocas probabilidades de recuperación. El monto de esta cartera asciende a $ 246 millones, de los cuales $ 176 millones son de los bancos de la Costa y $ 69 millones de los de la Sierra.
El resto se registra cartera por vencer, $ 33 millones; cartera que no devenga intereses, $ 23 millones; contingentes, $ 20 millones, entre otros.
Según técnicos de la AGD, del total de la cartera que corresponde a los 10 bancos en liquidación, solo es recuperable un 10%, es decir, unos $ 150 millones si hay suerte. Esto se debe a que el 98% de la cartera, que significa $ 1.484 millones, tiene calificación E, y solo el 1%, $ 11 millones tiene calificación A.
El otro problema de la cartera de estos 10 bancos es que el 74,6% de la misma está vinculada. En cifras, $ 892 millones de la cartera vinculada está en la Costa y $ 231 millones está en la Sierra, lo que suma $ 1.123 millones de cartera vinculada.
Los ex banqueros sostienen que las pérdidas de los bancos quebrados se incrementaron en el proceso de saneamiento. Nicolás Landes, ex propietario del Banco Popular, afirma que esta entidad entró a la AGD el 26 de septiembre de 1999 totalmente líquida.
La AGD habló en principio de un hueco patrimonial de $ 120 millones, luego de $ 250 millones, después subieron las pérdidas a $ 400 millones y por último dijeron $ 580 millones, afirma. Por ello, exige que la AGD rinda cuentas.
El Banco del Progreso entró a saneamiento el 13 de julio de 1999 con ajustes técnicos ordenados por auditoría de $ 447 millones en el Progreso Limited y de $ 421 millones en el Progreso S.A. La AGD tuvo que devolver depósitos para lo cual emitió $ 800 millones. Sumados estos y otros rubros, las pérdidas llegan a $ 1.700 millones. (MAB)
Análisis
El plazo genera escepticismo
El plazo de un mes que la Superintendencia de Bancos dio a ex banqueros y accionistas de los 10 entidades financieras cerradas, para que presenten propuestas de pago, genera dudas.
El representante del Comité de Clientes del Banco del Progreso, Nicolás Brito, cree que ese llamado solo permitirá dilatar el cobro. En un mes puede recibir la propuesta, pero en esta puede plantearse realizar los pagos a un plazo de 20 años, como sucedió con otras empresas industrializadoras de banano, sostuvo Brito.
Para él, lo adecuado sería aplicar las acciones que se emplearon en el caso de la familia Isaías. Es decir, usar la vía de la incautación de bienes.
Pero la sugerencia no es fácil de acoger, porque cada banco debe ser analizado según el estado de sus documentos, aclara el gerente del grupo jurídico Delex, Antonio López Cobeña.
Puede que existan algunas acciones de carácter jurídica para dilatar ese pago, sostuvo López. El jurista y consultor financiero agrega que es probable que muchos de los documentos pudieran ser sujetos de un alegato de prescripción, para no aplicar la acción coactiva.
Sin embargo, el plazo para los ex banqueros empezó el jueves. (JVB)
Datos
Bancos no terminaron saneados
Solbanco pasó a saneamiento a la AGD el 16 de diciembre de 1999 con una deuda al Banco Central por $150.000 millones de sucres. Ahora tiene un déficit de $ 38 millones. Finagro entró a saneamiento el 18 de enero de 1999 y ahora tiene un déficit de $136 millones de dólares.
Saneamiento
El Banco de Préstamos entró a saneamiento el 25 de agosto de 1998, con deudas al Banco Central por $ 48 millones. En 2007, la pérdida era de $ 300 millones.
Iliquidez
El Banco del Azuay entró a saneamiento el 18 de enero de 1999 con problemas de liquidez. Ahora tiene un déficit de $ 115 millones.
Otros bancos
Bancomex pasó a la AGD el 11 de agosto de 1999 con una deuda al Banco Central de 103.000 millones de sucres. El déficit actual llega a los $ 71 millones. El Tungurahua entró a saneamiento el 29 de diciembre de 1999 y hoy tiene pérdidas por $ 77 millones
La cifra
$1.500 millones es el monto de cartera vencida que acumularon los bancos en liquidación, del cual apenas el 10% puede ser recuperable.
Hora GMT: 02/Agosto/2008 - 05:00 Fuente: Diario EXPRESO Ciudad Quito
